VDT Content Serie zur VDT Publikation Know Your Customer – Best Practices im KYC (3)

Wie führen Banken KYC aus? Anforderungen an die Bankenwelt

Die KYC-Anforderungen bei Finanzinstituten nehmen stetig zu. Mit der Umsetzung der Fünften Geldwäscherichtline zum 01.01.2020 hat der Gesetzgeber die KYC-Anforderungen weiter verschärft.

Parallel zur Erhöhung der regulatorischen Anforderungen steigt der Druck seitens der Corporates auf die Banken, die KYC-Anforderungen mindestens im Inland zu harmonisieren. Obwohl die Vorteile der Harmonisierung sowohl für Banken als auch für ihre Kunden offensichtlich sind, können diese kaum im Rahmen der aktuellen Gesetzeslage realisiert werden. Die Gründe für hochindividuelle KYC-Standards sowie die unterschiedliche Auslegung von Vorschriften liegen unter anderem im risikobasierten Ansatz gemäß § 10 (3) GwG. Der risikobasierte Ansatz resultiert aus der in § 5 GwG manifestierten Risikoanalyse, die individuell vom jeweiligen Finanzinstitut erstellt werden muss.